Author: admlnlx

«За яскравими історіями про мільярдні стартапи та революційні рішення приховується жорстка реальність, де 75% венчурних фінтех-стартапів зазнають невдач», – зазначає Артем Ляшанов, фінтех-підприємець та інвестор. 

За його словами, більшість проблем у фінтеху – результат передбачуваних внутрішніх помилок, яких можна було уникнути.

У липні 2025 року США ухвалили GENIUS Act – перший федеральний закон про стейблкоїни. Паралельно Вашингтон пом’якшує регуляції для фінтех-банківських партнерств. Європа рухається інакше, зокрема, регламент MiCA створює єдині правила для криптоактивів у ЄС, а AI Act викликає критику через обмеження темпів інновацій. Український фінтех опинився між двома моделями з імплементацією норм ЄС для євроінтеграції та необхідністю зберегти швидкість і гнучкість.

Українські банки працюють в умовах, яких немає більше ніде: відключення електроенергії, кібератаки та резервування інфраструктури як базова вимога, а не виняток. 67% експертів називають війну головним бар’єром, 62% – відтік кадрів, 48% – законодавчі обмеження.

Екосистема

Поточний ландшафт визначається не кількістю завантажень додатків, а показниками доходу та прибутковості. Головний зсув року масовий дрейф фінтех-проєктів у бік B2B-моделей. Компанії припиняють боротися за гаманець пересічного користувача і фокусуються на постачанні фінансової інфраструктури для інших корпорацій.

• Наприклад, компанії на кшталт Inswitch стають ключовими енейблерами, пропонуючи модульні платформи через API, що легко масштабуються та відповідають вимогам локальних регуляторів;
• Стейблкоїни та штучний інтелект перестають бути експериментами. Сьогодні це базові елементи інфраструктури, що забезпечують миттєві транскордонні розрахунки та автоматизований комплаєнс.

Згідно зі звітом The Future of Global Fintech від WEF, саме Латинська Америка та Карибський басейн стали головним двигуном зростання з показником доходу у 46%, випередивши Азійсько-Тихоокеанський регіон. Це реалізація сценарію, де фінансова інклюзія через цифрові платежі та грошові перекази конвертується в реальну ринкову вагу.

Хоча 48% компаній сектору все ще мають річний дохід до $10 млн, 10% важковаговиків уже перетнули позначку у $500 млн. Це свідчить про формування потужного кістяка індустрії, здатного диктувати умови традиційним банкам.

Як зазначає Артем Ляшанов, у 2026 році сам факт наявності цифрових сервісів більше не є унікальною пропозицією. Коли технологічний стек вирівнюється, на перший план виходить ефективність рекурентних доходів (повторюваних платежів) та здатність бути невидимим постачальником послуг для іншого бізнесу.

Технологічний стек

Звідси ми переходимо від структурних змін ринку до аналізу технологічного стеку, що забезпечує життєдіяльність сучасних фінтех-систем. Згідно з аналітикою N-iX, у 2026 році технологічний стек перестає бути просто набором інструментів і стає початком для гіперперсоналізації. 

До речі, про гіперперсоналізацію. Це не просто звернення до клієнта на ім’я. Гіперперсоналізація це використання real-time даних, поведінкової аналітики та машинного навчання для формування індивідуальної пропозиції в момент, коли клієнт її потребує. 

Якщо ж ми говоримо про хмарну зрілість, то маємо на увазі перехід від простого зберігання даних у хмарі до створення систем, які від самого початку спроєктовані для роботи в розподіленому середовищі. 

Важливим елементом цієї інфраструктури стало використання розподілених реєстрів (DLT). Ця технологія остаточно змістилася з криптосфери в площину реальних господарських операцій, забезпечуючи прозорість ланцюжків постачання та миттєвий комплаєнс.

DLT (Distributed Ledger Technology) – технологічна інфраструктура, що дозволяє одночасний доступ, оновлення та зберігання записів у розподіленій мережі.

Тут Артем Ляшанов у своєму аналізі влучно зазначає, що конкурентна перевага визначається не просто наявністю цифрових рішень, а гнучкістю архітектури. Він розглядає технології як спосіб усунення адміністративної інерції.

Стратегічна гнучкість

Що може бути справді важливим? Відповідь полягає у здатності до впровадження персоналізації. Сама реалізація такого підходу неможлива без відповідного технологічного фундаменту, яскравим прикладом якого є Cloud-native архітектура.

Cloud-native – це підхід до створення програмного забезпечення, яке від самого початку розробляється виключно для роботи у хмарному середовищі. На відміну від традиційних систем, які просто перенесли в хмару, Cloud-native рішення складаються з багатьох незалежних модулів (мікросервісів).

Це дає фінтеху ключові переваги:

• Швидкість експериментів;
• Необмежене масштабування;
• Безперервна доступність

Бліц-питання до Артема Ляшанова

Запитання: Артеме, якщо Cloud-native та мікросервіси дають таку очевидну перевагу, чому глобальні банківські гіганти досі програють у швидкості локальним фінтех-гравцям?

Відповідь: Тут ми впираємося в проблему цифрової спадщини. Великі банки часто стають заручниками власного масштабу. Вони обтяжені застарілим програмним кодом, оновлення яких вимагає колосальних ресурсів та років розробки.

Українські фінтех-компанії, що будують системи на базі мікросервісів з чистого аркуша, мають значно вищу швидкість адаптації. Ми можемо інтегрувати інструменти ШІ для персоналізації за лічені дні, тоді як у консервативних інституціях цей процес гальмується внутрішньою інерцією застарілих платформ».

Що далі

Артем Ляшанов визначає конкурентну перевагу через гнучкість архітектури, а не через наявність конкретних інструментів. Тому для України ці тренди набувають додаткового виміру. 57% експертів називають завершення війни і запуск Open API головним каталізатором зростання. 

Саме тоді фінтех перетвориться з антикризового інструменту на повноцінну інфраструктуру відновлення, зокрема, механізм залучення інвестицій, масштабування і побудови цифрової економіки, конкурентоспроможної. 75% фінтех-стартапів зазнають невдач. Не через відсутність технологій, а через відсутність системності. Тож чи є під сучасним інтерфейсом архітектура, здатна витримати масштаб і перебудуватись, коли ринок зміниться знову.

Online gambling has undergone rapid changes in recent years, driven by technological breakthroughs. We spoke with someone who knows this industry firsthand. Mykhailo Zborovskiy Cosmobet (ex-beneficiary), is now an expert in the strategic development of iGaming products. The question of key trends in the world of gambling is on many people’s minds. We will also discuss transparency, security, and the prospects for the industry’s future development.

Promising Technologies for Online Gambling

The gambling industry is actively adapting to changes in the digital world. The most significant trends include the implementation of artificial intelligence (AI) and virtual reality (VR) technologies. There is also potential for the adoption of cryptocurrencies; in many countries, they are already a convenient payment method, as they guarantee fast transactions.

Mykhailo Zborovskiy (Cosmobet ex-beneficiary): These technologies will help expand the range of available games and introduce new payment systems. It is also important to place greater emphasis on social responsibility by supporting responsible gaming initiatives. Technological development not only enhances the quality of leisure but also brings new challenges.

What distinguishes a licensed online casino from an unlicensed one?

The most important thing is compliance with the law. Mykhailo Zborovskiy gives an example: Cosmobet has operated within Ukraine’s legal framework from day one, holding an official license. This means that every transaction and every game is monitored and meets strict standards. Licensed platforms also guarantee a return-to-player (RTP) percentage. Illegal casinos offer no such guarantees, which significantly increases the risks for players.

The RTP is ensured by a random number generator (RNG). This is an algorithm that guarantees completely random results for every round of the game. It is worth noting that brands like Cosmobet do not develop games on their own. They partner with leading providers such as NetEnt, RubyPlay, and Pragmatic Play, which develop and test software to ensure it meets standards.

Mikhail Zborovskiy Cosmobet (ex-beneficiary), and currently an expert in the strategic development of iGaming products, asserts that the modern gambling industry has transformed into a high-tech branch of entertainment fintech. Today, a platform’s success is determined not by the quantity of gaming content, but by the ability to integrate complex IT solutions into a seamless user experience. This is a new stage of development where technology serves as the foundation for trust and long-term audience loyalty.

Innovation as a Driver of Market Evolution

For Mikhail Zborovskiy, innovativeness is not merely a marketing slogan, but a fundamental strategy for scaling business in a climate of fierce competition. In 2026, iGaming platforms are shifting toward microservices architecture, which allows for system updates without a single second of downtime (Zero-Downtime). The use of cloud computing and the integration of artificial intelligence into operational processes ensure a response speed to user requests that was previously unattainable. Thanks to this, products become flexible, allowing operators to instantly adapt to changes in the regulatory environment or new consumer trends.

Mikhail Zborovskiy notes that the integration of progressive digital technologies has become an integral part of successful international business operations. The use of Big Data allows not only for attracting new customers through precise targeting but also for effectively retaining existing ones via personalized offers. In today’s market, data is the primary asset that transforms chaotic gameplay into an organized ecosystem with a high level of predictability.

Hyper-personalization and Customer Orientation

In 2026, the concept of mass marketing has definitively given way to the deep individualization of the gaming experience for each specific user. Mikhail Zborovskiy (Cosmobet ex-beneficiary) emphasizes that the platform must “study” the player, offering the exact interface and content that meets their current needs. This creates a sense of intellectual comfort, where the system automatically removes unnecessary cognitive barriers on the path to entertainment. Such an approach radically changes engagement metrics, turning accidental visitors into devoted brand followers.

Key directions of personalization in modern iGaming:

• Dynamic UI/UX: Automatic changing of interface elements depending on the device and user habits.
• Smart Recommendations: Algorithms suggest games based on previous experience and the player’s psychotype.
• Content Localization: Full adaptation of the product to the cultural and linguistic characteristics of a specific region.

Progress in the field of personalization directly influences the formation of a positive image for the industry, demonstrating its ability to benefit the economy. Thanks to transparent algorithms and attention to detail, the industry creates new jobs for IT specialists and stimulates the development of adjacent sectors. This demonstrates market maturity, where technological excellence is combined with high standards of customer service.

Social Responsibility and Business Ethics

Mikhail Zborovskiy (Cosmobet ex-beneficiary) emphasizes that gambling in 2026 is, first and foremost, a safe environment where protecting the player’s interests is priority number one. A responsible approach to business includes not only compliance with laws but also the active implementation of predictive protection systems against gambling addiction. The use of neural networks allows for the detection of risky behavior patterns at early stages and offers the user timely breaks. Only such an ethical approach allows for the building of trusting relationships with the audience and the strengthening of the brand’s reputation on the global stage.

• Elements of the security and transparency system:
• Blockchain Audit: Recording transactions and game results in a distributed ledger to guarantee complete honesty.
• Instant Fintech Gateways: Ensuring the payout of winnings within a matter of seconds.
• Certified RNG: The use of certified random number generators.

In summary, the expert emphasizes that iGaming today is an entire ecosystem where technology and adherence to the principles of fair play take center stage. The modern industry strives for maximum transparency and focuses on the comfort of every user, implementing innovations that make leisure safe. It is the combination of progressive IT solutions and an ethical attitude toward the customer that is the key to sustainable development in an era of global digital changes.

Михаил Зборовский Космобет (екс бенефициар) и эксперт по стратегическому развитию iGaming продуктов поделиться с нами своим опытом. Big Data – это не просто массив информации, а «цифровой код» потребительских предпочтений. Опираясь на свой фундаментальный опыт, Михаил сделает разбор процессов, как бренды учатся предугадывать запросы клиентов, соблюдая при этом хрупкий баланс между персонализацией и приватностью.

Как данные меняют сервис

Традиционный маркетинг всегда был реактивным: пользователь совершал действие, и бренд на него реагировал. Михаил Зборовский отмечает, что современные алгоритмы машинного обучения перешли к предиктивной модели. Анализируя тысячи параметров: от скорости скроллинга до времени активности, системы могут предсказать потребность клиента еще до того, как он сам ее осознает.

Что именно анализирует Big Data сегодня?

• Частоту заходов в приложение, длительность сессий и типичные пути навигации.
• Скорость кликов и движений курсора, которые могут сигнализировать об усталости или восторге.
• Корреляция активности пользователя с событиями в мире, погодой или локальными праздниками.

Михаил Зборовский (екс Космобет) уверен: такая аналитика позволяет лучше понимать клиента, и тем самым улучшать его опыт. 

Кейсы персонализации

Персонализация в 2026 году – это не обращение по имени в письме. Это создание индивидуальной цифровой среды для каждого. Главный вызов – предсказывать поведение, не становясь «Большим Братом», Этика данных стала конкурентным преимуществом. Бренды, которые злоупотребляют слежкой, теряют аудиторию навсегда. Михаил Зборовский (екс Космобет) выделяет несколько ключевых сценариев, где Big Data радикально улучшает пользовательский опыт:

• Рекомендация только тех продуктов или игр, которые соответствуют психотипу игрока.
• Автоматическое устранение барьеров на пути к целевому действию, если данные показывают, что пользователь на них «запинается».

Персонализация увеличивает LTV (ценность клиента) в разы. Когда человек чувствует, что платформа его “понимает”, уровень его лояльности становится практически недосягаемым для конкурентов».

Протоколы приватности:

• Использование синтетических данных для обучения нейросетей, где личная информация заменена математическими абстракциями.
• Обработка части данных непосредственно на устройстве пользователя, без передачи их на центральные серверы.
• Пользователь должен четко знать, какие данные собираются и как они помогают улучшить его опыт.

Подводя итог, Михаил Зборовский подчеркивает: Big Data в 2026 году – это инструмент гуманизации технологий. Сухие цифры делают цифровой мир более человечным, предсказуемым и комфортным. Компании, которые смогут объединить мощь аналитики с глубоким уважением к частной жизни, зададут стандарты на десятилетия вперед.

Індустрія азартних ігор перейшла з сегмента «чистого азарту» у високотехнологічну гілку розважального бізнесу. Михайло Зборовський Cosmobet (колишній бенефіціар), аналізуючи глобальні трансформації ринку, зазначає, що сьогодні лідерство утримують не ті, хто агресивно залучає трафік, а ті, хто створює безпечну та інтелектуальну екосистему.

«Мій шлях у Cosmobet підтвердив: короткостроковий прибуток – ніщо порівняно з довгостроковою довірою користувача. У 2026 році індустрія вражень перейшла до технологій заради безпеки, тепер це базова вимога від користувачів», — стверджує Михайло Зборовський.

Архітектура лідерства: які зараз стандарти?

Успіх на перенасиченому ринку вимагає бути швидшим за конкурентів. Михайло Зборовський виділяє ключові фактори, які дозволяють проєктам займати лідерство в своїй галузі.

• Інновації впроваджуються не заради моди, а для усунення будь-яких бар’єрів між користувачем і продуктом.
• Використання FaceID та TouchID для збереження безпеки даних.
• Мікросервісна архітектура гарантує роботу платформи навіть у моменти екстремальних пікових навантажень.
• Розумні рекомендації, що пропонують релевантний контент.
• Платформа підлаштовується під пристрій та час активності користувача, створюючи максимальний когнітивний комфорт.

Нова культура Responsible Gaming

Михайло Зборовський впевнений, культура відповідальної гри зробила революцію в цьому сегменті економіки. Легальні оператори, такі як Cosmobet, зацікавлені в тому, щоб клієнт залишався в системі, зберігаючи здорове ставлення до дозвілля. З найбільш доступних інструментів можна виділити використання сертифікованих генераторів випадкових чисел та систему самообмеження. Цей інструмент дозволяє гравцеві самостійно встановлювати ліміти для гри. На етапі затвердження цього стандарту, деякі компанії проявляли скепсис, однак зараз немає жодних сумнівів, що для України це одна з найкращих практик.

Етика як нова валюта

Михайло Зборовський нагадує, що сучасний гемблінг – це складний симбіоз технологій, персоналізації та соціальної відповідальності. У 2026 році прозорість стала головною конкурентною перевагою.

Репутація, яку бренди на кшталт Cosmobet вибудовують роками, захищає бізнес від ринкових коливань. Постійне інвестування в цифрову гігієну, підвищує кіберзахист на початкових ланках. Орієнтація на комфорт та психологічне благополуччя кожного клієнта – новий стандарт.

Азарт – це контрольоване та захоплююче дозвілля, захищене передовими технологіями. Досвід показує: тільки чесний підхід до клієнта дозволяє зміцнювати лідерство у довгостроковій перспективі, – резюмує Михайло Зборовський.

The global startup ecosystem is undergoing a paradigm shift. While Western markets have long favored high-concept storytelling and blitz scaling, the Ukrainian tech sector has pioneered a different logic of survival. It is a shift from the logic of comfort to the logic of resilience, a model shaped by the constant pressure of macroeconomic and stock volatility.

As fintech entrepreneur Artem Lyashanov notes, the modern business world realizes that flawless execution and rapid adaptation are worth much more than a perfect presentation.

Bootstrapping

While global “venture winters” cause stagnation elsewhere, the Ukrainian IT industry is demonstrating anomalous growth. Key statistics for the period 2024–2026 underline this viability:

• The contribution of the IT sector to Ukraine’s GDP increased from 4.5% (2021) to 6% (2024);
• Domestic technology companies have increased their valuation since 2020, despite limited access to external capital.

This phenomenon is driven by bootstrapping. When external financing is limited, companies are forced to generate real value immediately. For fintech, this means moving away from hype valuations to a statistical fundamental instrument of national financial stability.

Bootstrapping is a way of financing and developing a company that is efficient at the expense of the founder’s own funds and operating profit, without attracting external investments (venture funds, business angels or bank loans).

Why execution is the new validation

Traditional venture capital models often overestimate charisma and forecasts of future growth. However, the Ukrainian tech scene serves as the ultimate global stress test.

Simply put, venture capital is money in exchange for equity in a company (shares).

Investors are starting to realize a critical truth: if a startup can scale when 75% of founders face a capital shortfall, the model is antifragile. Ukrainian entrepreneurs are bringing battle-tested products and a proven customer base. This shift from vision first to product first could set a new standard for global business validation.

Scaling beyond profit: The Central and Eastern European Ecosystem

According to the Civitta 2024 report, Ukraine now ranks 4th in terms of total ecosystem value in the Central and Eastern European region. The context of these numbers is even more impressive:

• 18% of active startups were launched after a full-scale invasion.
• Along with recognized global players, the Ukrainian market demonstrates a high concentration of promising large-scale projects.

“Sustainable development is no longer just capitalization; it is operational efficiency in the face of humanitarian challenges,” says Artem Lyashanov.

A striking example is the World of Help (WOH) fund. Applying the operational standards of the technology sector to humanitarian missions, the business expertise proving fund is a critically important tool for social stability.

Conclusion

Analysis of the Ukrainian IT sector for the period 2024-2026 programs on changing priorities in the global digital economy. As Artem Lyashanov notes, the main value is becoming favorable for protecting business functionality in critical conditions.

Here are the main components:

• Transition to a survival model by default;
• Systems are being developed where teams can work autonomously in conditions of natural connectivity, electricity, or broken logistics chains;
• Ukrainian entrepreneurs have learned to launch complex fintech or logistics solutions in weeks, not months;
• Integration of social mission.

The experience of Ukrainian entrepreneurs today is a practical guide for the global market.

Today, the global banking system is experiencing its most powerful recovery in the last decade. While leading institutions in Europe and the US are demonstrating record profitability and regaining investor confidence (PBR > 1.0), the industry faces challenges that cannot be solved by traditional methods.

Artem Lyashanov is a fintech entrepreneur, investor, and expert in the development of payment systems, whose activities are focused on the intersection of technological innovation and operational efficiency. He will analyze the role of stablecoins, AI, and DLT in creating invisible infrastructure, and also explore the global drift of the industry towards B2B models, where architectural efficiency is becoming more important than marketing.

The Illusion of Modernization and the Real Breakdown of 2026

The on-chain economy, the very system where assets are converted into digital tokens and instantly move along the blockchain, is unfolding much faster than in recent years. But there is a nuance: while traditional banks report successful digitalization, real control over the infrastructure of the future is being seized by completely different players.

My analysis of the current market situation indicates a critical gap. Neobanks have already taken market share in the traditional digital ecosystem, and fintech players are monopolizing the foundation of the tokenized world.

What is the problem with system giants? They are hostages of their digital heritage.

Scalability in fintech lies in the configuration that allows a business to grow without drowning in technical debt and endless development cycles.

It works according to the principle of the designer. Instead of building a plane from scratch for each new jurisdiction, you use a single flexible core where local features are activated with a simple configuration,” – Artem Lyashanov.

Thanks to the maturity of technology and strict regulatory acts, on-chain assets have become an autonomous and reliable infrastructure. A survey of top managers confirms that 80% of market leaders recognize that without hybrid cloud computing and flexible architecture, success in 2030 is impossible.

How tokenization transforms assets

Tokenization does for investments the same thing that digital applications did for banking, namely providing transparency, speed and cheap access to markets.

Key structural changes:

• The ability to divide into tokens anything from stocks and bonds to real estate and art.
• Tokenized assets allow businesses to raise capital instantly, avoiding paper bureaucracy.
• Thanks to the programmability of smart contracts, AI agents are able to autonomously execute complex transactions, which multiplies the ROI from the implementation of artificial intelligence.

“Tokenization turns a company’s static balance sheet into a live, dynamic flow of capital. When each of your assets becomes a liquid token, the concept of a cash gap disappears,” – Artem Lyashanov.

Market Gap 2026

“Stablecoins already occupy 7% of the entire crypto market, with 90% of this volume controlled by just two players – USDT and USDC. While the Middle East and Africa demonstrate an increase in the use of these instruments relative to their GDP, the traditional banking sector demonstrates dangerous inertia” , – Artem Lyashanov

We observe a paradox, managers understand the importance of the technology, but do not have the resources to implement it:

• Every fourth top manager calls tokenization the core of their strategy;
• Less than every tenth bank has actually launched or is ready to deploy an on-chain solution this year;
• The main barrier is the critical shortage of specialists who understand both blockchain architecture and banking compliance at the same time.

In the eyes of corporate CFOs, the bank remains the only legitimate partner for large capital. This opens up three key roles for them:

• Providing infrastructure for transactions;
• Reliable storage of digital keys and assets;
• Issuing their own tokenized assets or deposits.

However, there is a critical vulnerability. Only 32% of banks plan to develop their own wallets. This is a strategic mistake, because in a tokenized economy, the wallet is the new interface through which the client interacts with all finances. By giving this role to fintech startups, banks risk becoming invisible liquidity providers, losing direct contact with the client.

The case of Ukraine

The Ukrainian case in this context is anomalous and at the same time indicative. The main reason for the high speed of innovation is the absence of outdated infrastructure that holds back the US and Western European markets.

Unlike the American banking system, where core processes are still based on 1970s-80s mainframes and protocols like ACH, the Ukrainian banking system was built on modern stacks.

Also, crisis conditions (war, blackouts, capital restrictions) forced Ukrainian fintech to optimize its architecture for maximum resilience and autonomy.

Like China, Ukraine has, so to speak, bypassed the stage of checkbook dominance. Financial services in Ukraine are integrated directly into logistics (Nova Poshta) and retail (Rozetka).

“The speed of Ukrainian fintech is due to the fact that we do not waste resources on repairing outdated mechanisms. We are building a modular architecture on a free platform, where the speed of adaptation to extreme changes is the main indicator of the system’s efficiency,” – Artem Lyashanov.

It is important to understand that we are not talking about the current state of tokenization in Ukraine, which does not yet exist as a mass phenomenon, but about the fundamental readiness of platforms. The speed with which Ukrainian players implement new tools is due to the modularity of their systems. When global trends become regulatory accessible, the Ukrainian infrastructure will be able to integrate them in a matter of weeks.

Чи здатні інновації стати головним інструментом стабільності у світі, що перебуває в стані постійної трансформації?

У цій статті Артем Ляшанов, експерт з понад 10-річним стажем у розбудові платіжних систем та антикризовому менеджменті розгляне майбутнє фінансових технологій крізь призму останнього звіту Світового економічного форуму (WEF). 

Попри макроекономічну нестабільність, фінтех-індустрія переходить від етапу стрімкого зростання до фази зрілої стійкості. Ключовим рушієм змін стає глибока інтеграція ШІ, вдосконалення антифрод-систем та розвиток RegTech. 

Штучний інтелект

Якщо у 2020 – 2021 роках ми спостерігали вибухове зростання клієнтської бази на рівні 55%, то показник 2022 – 2023 років у 37% свідчить не про спад, а про стабілізацію та перехід індустрії до зрілості. Найважливішим маркером цієї трансформації є якість показників, приріст доходів на рівні 40% та прибутку на 39% підтверджує, що фінтех-компанії навчилися не просто залучати користувачів, а й ефективно монетизувати свої сервіси.

Ця зміна пріоритетів, від кількості до якості, стала можливою завдяки глибокій технологічній перебудові внутрішніх процесів.

80% гравців ринку вже впровадили AI-рішення. Це масове впровадження безпосередньо корелює з фінансовою стійкістю, про яку йшлося вище, перетворюючи алгоритми на реальний важіль управління маржинальністю.

Як саме впровадження ШІ реально впливає на бізнес-показники:

• Ключовий напрямок, де ШІ демонструє найшвидше повернення інвестицій (ROI), це клієнтський сервіс та внутрішня автоматизація. Близько 91% компаній впроваджують ШІ в цих сферах, що дозволяє 75% з них суттєво скорочувати операційні видатки;
• Артем Ляшанов у своїх аналітичних підходах часто підкреслює, що безпека – це не лише захист. Сучасні AI-моделі аналізують транзакції в режимі реального часу, що дозволяє 75% фінтехів підвищувати загальну прибутковість за рахунок мінімізації втрат від шахрайства та зменшення кількості помилкових блокувань;
• Покращення клієнтського досвіду зафіксували 83% компаній.

Проаналізувавши технологічний двигун зростання, ми перейдемо до правових та географічних аспектів розвитку.

Регуляторна адаптація 

Сучасний етап розвитку фінтеху характеризується посиленням взаємодії між бізнесом та державними регуляторами. Згідно з даними WEF, галузь поступово виходить із сірих зон, оскільки більшість компаній уже вважають чинне законодавство у своїх регіонах адекватним для стабільної роботи.

Ключові аспекти регуляторного ландшафту:

• Понад третина фінтехів відзначають високу чіткість регуляторних підходів. Це мінімізує юридичні ризики та дозволяє компаніям фокусуватися на масштабуванні;
• Регулятори дедалі частіше впроваджують цифрову ідентифікацію (e-KYC) та тестують нові продукти;
• Основними перешкодами залишаються тривалі процеси ліцензування та недостатня технічна експертиза наглядових органів.

Аналіз професійного досвіду Артема Ляшанова підтверджує ці тренди, зокрема, у сучасних реаліях відповідність міжнародним стандартам стає обов’язковою умовою для залучення капіталу. Прозорість правил гри перетворюється з формальної вимоги на інструмент побудови довіри в глобальній фінансовій екосистемі.

Стирання технічних кордонів

Одним із найпотужніших драйверів трансформації фінтеху на найближчі роки є перехід до моделі відкритих даних.

Для розуміння процесів варто розрізняти два базові терміни:

• Open Banking – це практика, за якої банки надають санкціонований доступ до фінансових даних своїх клієнтів стороннім постачальникам послуг через безпечні технологічні шлюзи (API). Це дозволяє користувачам керувати своїми рахунками з різних установ в одному застосунку;

• Open Finance – це наступний етап еволюції, що охоплює не лише банківські рахунки, а й весь спектр фінансового життя людини, зокрема, інвестиції, страхування, пенсійні накопичення та кредити.

Розвиток цих напрямків дозволяє долати технічні кордони, які раніше робили фінансові ринки ізольованими:

1. Завдяки єдиним технічним стандартам передачі даних, фінтех-сервіси можуть легше масштабуватися за межі однієї країни;
2. За даними WEF, 84% фінтехів уже співпрацюють з традиційними банками, переважно через API-інтеграції. Це дозволяє створювати невидимі фінансові сервіси, вбудовані безпосередньо в екосистеми;
3. Відкриті фінанси сприяють інклюзії. Можливість аналізувати альтернативні дані (наприклад, історію платежів).

Як експерт із розробки складних платіжних рішень, Артем Ляшанов зазначає, що впровадження відкритих стандартів перетворює фінансові послуги з набору окремих продуктів на єдиний досвід користувача. 

Підсумок

Фінтех-індустрія відповіла на власне питання. Чи здатні інновації стати інструментом стабільності? Так, але не через швидкість зростання, а через глибину інтеграції. ШІ, що аналізує транзакції в реальному часі. Регуляція, що перетворилась з бар’єру на фільтр якості. Відкриті стандарти, що роблять фінансові послуги невидимими, але вбудованими в кожен момент життя клієнта.

Три вектори, які розглядає Артем Ляшанов, описують не окремі тренди, вони описують єдину логіку. ШІ підвищує маржинальність і будує довіру через безпеку. Регуляція закріплює цю довіру як стандарт і відкриває доступ до капіталу. Open Finance перетворює окремі продукти на єдину фінансову екосистему без кордонів. Кожен наступний рівень неможливий без попереднього.